اهمية التأمين المحاضرة الاولى Vidéo

اهمية التأمين المحاضرة الاولى جودة عالية في الصوت /الاستاذ ابراهيم عقاش

أهمية التامين

        يلعب التامين أدوارا عديدة، كما يساهم في تحقيق العديد من الإيجابيات على جميع المستويات، فهو وسيلة من وسائل تحقيق الآمان والاطمئنان بحيث يمكن لكل شخص موضوع التأمين ان يستفيد من كل الضمانات المادية والمعنوية التي توفرها هذه الوسيلة في مواجهة مختلف المخاطر، وهو وسيلة أيضا قائمة على التبصر والتفكير للمستقبل ومواجهة بعض الأحداث والوقائع التي قد تقع او الواقعة لا محالة ، كما لا يمكن ان نغفل الدور الائتماني للتامين ومدى مساهمته في تنشيط الحركة الاقتصادية.

أولا: الدور الأخلاقي للتأمين: 

يقوم التأمين على أسس أخلاقية من أبرزها فضيلة التبصر والنظر إلى المستقبل، ذلك أن الشخص يقوم عن طريق التأمين بعمل الاحتياطات بالنسبة إلى المستقبل، فيأخذ من يومه لغده، ومن شبابه لهرمه ومن غناه لفقره وفي هذا السبيل قــد يقوم ببعض التضحيات المادية يتحملها في سبيل أداء قسط التأمين، ولكن هذه التضحية اليسيرة قد توفر عليه الكثير في المستقبل، حتى لا يكون عالة على المجتمع الذي يعيش فيه.  

       وبالإضافة إلى ذلك فان التأمين قد يتجه إلى صالح الغير بدافع الأثرة ممن يقوم به، وهو ما يبدو جلياً في التأمين على الحياة بصوره المختلفة، والتأمين من الأضرار الذي يعقد لصالح الغير، فهناك من يقومون بالتأمين لصالح أولادهم مثلا كما هو الشأن في التأمين على الحياة لحالة الوفاة، او التامين لفائدة شخص يعمل على إعالته أو لفائدة مؤسسة خيرية.

 ثانيا : تحقيق الأمان

       للتأمين دور أساسي هو ضمان الأمان والطمأنينة الذين يحتاج إليهما المؤمن له ،إذ أنه يضفي عليه الحماية ضد الأخطار والأحداث التي تتعرض لها أمواله، أو التي يتعرض لها هو نفسه، أو غيره ممن يعنيه امرهم.

        ولا شك أن الأخطار والكوارث التي يتعرض لها الشخص في العصر الحديث تتزايد علی مر الأيام مما يولد في النفوس عدم الاستقرار، والشعور بالقلق، هذا الشعور من شأنه أن يضعف من قوة إنتاج الفرد، نظراً لأنه يدفعه إلى التردد والإحجام ، ولا شك أن التأمين يزيل كل هذا نظراً لما يولده في النفوس من أمن وطمأنينة.

        فإذا كان المؤمن له يعيش في أمان على هذا النحو، فانه إنما يشتري كل هذا بثمن زهيد ، لأن كل ما يتحمل به في سبيل حصوله على الأمان إنما هو قسط التأمين وهو غالباً زهيد القيمة إذا ما قورن بما يبعثه في نفسه من اطمئنان وثقة بسبب تلافي كل احتمال مهما كان جسيما، وتوقي كل خطر لا يعرف متى يتحقق .

        والواقع أن هذه الطمأنينة التي تبعث في النفوس تقضي على كل خوف، وتزيل كل قلق وتردد، وهذا عامل نفسي هام لا يمكن قیاس مزاياه بمقاییس مادية معينة تحقق بالنسبة للأفراد، كما ينعكس كذلك بالنسبة للجماعة نفسها.

ولهذه الأسباب أصبح التأمين ضرورة في المجتمعات الحديثة، بالنسبة لأصحاب الأعمال الذين يتعرضون للمخاطر بسبب أعمالهـم، وبالنسبة لغيرهم، وذلك لما يحققه من أمان وطمأنينة في كافة المجالات .

ثانيا  -  التأمين أداة لتجميع رؤوس الأموال

        يعتبر قطاع التأمين أحد المكونات الأساسية للقطاع المالي في الاقتصاديات الحديثة، يقوم بدور مهم في تجميع مدخرات العموم وإعادة ضخها في الاقتصاد، فيساهم إلى جانب النظام البنكي والبورصة في توفير التمويل للمشاريع.

        فمن مجموع الأقساط المدفوعة يتكون لدى شركات التأمين رؤوس أموال ضخمة". هذه الأموال من الطبيعي أن تعمل تلك الشركات على استثمارها في أوجه الاستثمار المختلفة التي من شأنها أن تدر ربحا عليها". وهذا ما يجعل الدولة تتدخل عادة لتباشر رقابتها على التصرف في تلك الأموال، فتحدد كيفية استثمارها إما مباشرة في الاقتصاد الوطني، أو بإعطائها إلى الدولة في شكل قروض فتقوم هذه بإعادة استثمارها.

ثالثا -التامين أداة لتنشيط الائتمان

         يقوم التأمين كذلك بدور فعال على مستوى تنشيط الائتمان سواء بالنسبة للمؤمن له أو بالنسبة للائتمان العام.

1-فبالنسبة للمؤمن له يسهل عليه التأمين الحصول على ما يحتاجه من قروض وذلك بوسائل متعددة، ففي التأمين على الحياة مثلا يمكن للمؤمن له أن يحصل على القرض عن طريق رهن عقد التامين بواسطة ملحق للعقد ، وإما عن طريق التظهير على سبيل الضمان حتى اذا ما توفي قبل تسديد الدين كان بإمكان الدائن استيفاء حقه من مبلغ التامين (راجع المادة 77 من مدونة التأمينات الجديدة) .

        كما يمكن للدائن نفسه أن يؤمن على القرض الذي يمنحه لمدينه من اجل ضمان الوفاء به وهو ما يعرف الان بالتامين من إعسار المدين، أو إجراء تامين على الحياة المدين لفائدته (أي الدائن) ضمانا لذلك القرض وهذا كله يشجع على الائتمان.

        وقد أصبح هذا النوع من التأمين يضطلع بدور أساسي في توفير التمويل عن طريق الائتمان سواء للخواص أو للمشاريع إلى درجة انه أصبح يشكل جزاء لا يتجزأ من كل عملية قرض أو تمويل بالسلف، بواسطته تحصل مؤسسة الائتمان على تغطية لفائدتها لعملية الائتمان التي توفرها للزبون تضمن لها استرداد أموالها، ولقد ساهم ذلك كثيرا في توسيع التمويل بالسلف سواء بالنسبة للخواص (بالنسبة لاقتناء خاصة معدات التجهيز المنزلية واقتناء السيارات والدور السكنية) أو بالنسبة للمشاريع.

-2 وبالنسبة للائتمان العام
تقوم شركات التأمين بدور هام في دعم الائتمان للدولة وذلك عن طريق توظيف أموالها في السندات العامة، وتغطية القروض العامة، بل انه كثيرا ما يلزم المشرع شركات التامين بتوظيف نسبة معينة من الاحتياطي في السندات العامة